新NISAを始めたいけどどうするの？
NISAの基本説明
- もともと株の利益には約20%の税金がかかるが、新NISAでは一定枠内の利益が非課税になる。
- 旧NISAでは年間120万円の投資枠があり、5年間運用可能だった。
- 新NISAでは「成長投資枠」と「積立投資枠」を合わせて年間360万円まで投資可能になり、最大1,800万円まで運用できる。
投資のリスクと考え方
- 新NISAで得をするのは「利益が出たときに税金を払わなくて済むこと」。
- 投資の成否を単純に50%の確率と仮定した場合、20%の税金がかからないメリットは実質的に10%程度の利益と考えられる。
- 株価の変動や為替リスクを考慮すると、高値掴みのリスクがある。
- 多くの人がS&P500やオルカン（全世界株式）に投資するが、すでに過去最高値であるため、購入タイミングに注意が必要。
まとめ
- NISAの仕組み自体は有益だが、投資を始める理由を明確にする必要がある。
- 市場の動きや為替リスクを理解した上で、長期投資を前提に慎重に判断することが重要。